Juro bancário de pessoa física retorna ao nível de outubro de 2009

Os juros cobrados pelos bancos em suas operações de crédito com pessoas físicas, avançaram 3,2 pontos percentuais em janeiro deste ano, para 43,8% ao ano, informou o Banco Central nesta quinta-feira (24).

Em dezembro, os juros bancários das pessoas físicas estavam em 40,6% ao ano. De acordo com o BC, a taxa registrada em janeiro representa o maior patamar desde outubro de 2009, quando o juro das pessoas físicas estava em 44,2% ao ano.

A taxa média geral (empresas e pessoas físicas) de juros dos bancos também avançou no mês passado, quando atingiu 37,4% ao ano, na comparação com 35% ao ano em dezembro do ano passado. Ao mesmo tempo, também cresceram os juros cobrados nas operações com empresas, que passaram de 27,9% ao ano em dezembro para 29,3% ao ano em janeiro.

Medidas do BC

A subida na taxa básica de juros cobrada pelas instituições financeiras aconteceu após a decisão da autoridade monetária, no começo de dezembro, de aumentar a alíquota do recolhimento compulsório dos bancos, retirando R$ 61 bilhões da economia. Segundo pesquisa realizada pelo BC com o mercado financeiro, a medida equivaleu à uma subida da taxa básica de juros em 0,75 ponto percentual.

Além disso, em janeiro, para controlar a inflação, o Banco Central subiu a taxa básica de juros de 10,75% para 11,25% ao ano no mês passado, também impactando os juros cobrados pelos bancos. A autoridade monetária avisou ainda que este será apenas o primeiro aumento na taxa Selic. O mercado financeiro espera que os juros básicos da economia avancem para até 12,50% ao ano em 2011 para tentar conter a propagação das pressões inflacionárias registradas neste início de ano.

Taxa de captação e spread bancário

Essas medidas impactaram a chamada "taxa de captação" dos bancos, ou seja, quanto as instituições financeiras pagam pelos recursos. A taxa de captação tem correlação com a curva da taxa de juros no mercado futuro. Em outubro do ano passado, antes das medidas, a taxa de captação estava em 11% ao ano. Em janeiro, já somava 11,8% ao ano.

Os dados do Banco Central mostram, também, que os bancos não só repassaram o aumento do custo de captação registrado para os seus clientes, como cobraram mais do que essa variação. Com isso, subiu o chamado "spread bancário", que é composto pela taxa de inadimplência, pelos tributos e custos administrativos, entre outros. No mês passado, o spread dos bancos somou 25,6 pontos, contra 23,5 pontos em dezembro.

Principais linhas de crédito

Em dezembro, a taxa média dos bancos nas operações com cheque especial de pessoas físicas somou 172,6% ao ano, com crescimento de 1,9 ponto percentual frente ao patamar de dezembro. Com isso, o juro do cheque especial continua sendo um dos mais altos de todas modalidades de crédito.

Para as operações de crédito pessoal com pessoas físicas, a taxa média cobrada pelas instituições financeiras avançou de 44,1% ao ano em dezembro para 48,3% ao ano em janeiro, informou o Banco Central, um forte aumento de 4,2 pontos percentuais.

Para aquisição de veículos, os juros médios das operações somaram 27,2% ao ano em janeiro, contra 25,2% ao ano em dezembro do ano passado. No mês passado, o BC também passou a cobrar mais capital dos bancos que operam linhas de crédito com prazo mais longo para compra de veículos.

No caso das linhas de crédito de empresas, a taxa para desconto de duplicata passou de 39,1% ao ano em dezembro para 42% ao ano em janeiro. Para capital de giro, os juros médios dos bancos foram de 29,3% ao ano em janeiro deste ano, na comparação com 27,3% em dezembro.